近年来，我国大力推动供应链金融发展,助推产业链供应链转型升级。人民银行山东临沂市中心支行抓住临沂市作为全国首批供应链创新与应用试点城市的契机，以商业票据电子化交易为切入点，将商业承兑汇票作为重要结算工具嵌入供应链金融业务中，运用金融科技手段创新金融产品，打造“齐鲁样板”的“临沂模式”，精准惠及中小企业，支持了实体经济发展。

　　再贴现撬动，提质增效。发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能，提振商业银行为企业办理商业承兑汇票融资服务的信心，为实体经济提供更精准的支持。“奥德集团是我行重点服务客户，企业在经营过程中需要签发商票支付货款，持票企业根据资金需求可以来我行办理贴现融资，但商票的规模会受到一定限制。人民银行临沂市中心支行及时出台了《关于规范发展商业承兑汇票业务 助推产业链融资的指导意见》，运用再贴现重点支持民营企业、中小微企业及绿色企业票据，拓宽了商票流通渠道。下一步，我行将根据政策导向，更大力度支持符合条件企业的贴现融资需求。”兴业银行临沂分行副行长王寿松表示。疫情发生以来，人民银行山东临沂市中心支行累计办理再贴现115.9亿元，支持了核心企业产业链上6200多家中小企业融资需求。同时，引导商业银行降低贴现利率，降幅累计达160个基点，累计向中小企业让利超2亿元。人民银行山东临沂市中心支行积极发挥再贴现结构功能，引导金融机构借助商业承兑汇票加大了对小微企业、科技创新、绿色企业的支持力度。

　　担保增信，降低门槛。商业承兑汇票是基于企业信用签发的负债工具，企业信用越高，实力越强，其签发的票据更容易被其他企业和市场接受，这就导致商票签发门槛相对较高。而中小企业由于知名度低、信誉度低和市场认可度低等现实问题，限制了其签发使用商票。人民银行山东临沂市中心支行在规范发展商票过程中，根据区域经济优质民营企业多，大型企业少的特点指导临沂供应链金融协会联合担保机构、商业银行设计研发了“银担商票保”产品，由政府融资担保机构信用加持、商业银行名单准入、优质中小企业签发的市场认可度较高、可快速贴现融资的票据产品，具有门槛降、成本低、效果好等优势。“以前，我们企业只能被动地接收商票，由于单张金额不匹配再次支付使用不方便，压根也没想到我们也能自主签发使用商票，多亏金融部门设计了这个好用的产品，解决了企业货款支付问题。”临沂银鑫工程机械有限公司财务负责人周孟丰说。截至3月底，临沂市已为16家中小企业采用“商票保”模式，商票累计签发金额3.74亿元，均到期按时、足额承兑，效果显著。同时，担保机构已扩大到3家，贴现主办银行扩大到7家。

　　精准普惠，多方共赢。商业承兑汇票的规范使用和快速发展，离不开银行的深度参与。人民银行山东临沂市中心支行引导商业银行立足自身优势，把握区域特色，积极创新产品和业务模式。一方面继续巩固发展商票贴现、质押贷款及保贴保兑等传统业务；另一面积极研发基于产业链、供应链、区块链的融资产品。如临商银行联合中国银联山东分公司研发基于区块链技术的涉农票据线上秒贴产品，被评选为山东省金融科技赋能乡村振兴示范工程项目，该行的买方付息商票保贴和兴业银行的“e票贷”、商票质押转银承业务等产品成为票据市场畅销产品。“我公司主营业务是球墨铸管、铸件、生铁、水渣、渣制品生产销售，企业上游供应商主要有大宗物资供应商、常用辅料及备件供应商、零星辅料及备件供应商及第三方服务外包商等四大类，大多为小微企业。基于行业特点，多家银行为我们提供金融服务，其中临商银行量身打造的买方付息商票保贴产品针对性最强。该产品占用核心企业银行授信，并由核心企业偿付贴现利息，便捷上游供应商变现融资，不增加上游企业融资成本，实现了链上核心企业、中小微企业、商业银行多方共赢。目前，临商银行已为5家上游供应商小微企业办理商票贴现1.65亿元，很好地解决了融资难融资贵问题。”国铭铸管股份有限公司融资部门负责人韩云泽说。2021年以来，临沂辖内300余家企业累计签发商业承兑汇票达480亿元，商业银行主动作为，积极介入提供金融服务，已为706家中小企业提供贴现融资136亿元，办理质押贷款20亿元。

　　限额管理，防范风险。商业承兑汇票由付款企业自主签发，出于支付需要可能导致其商票签发量超过实际生产经营需要和资产负债水平，对到期兑付埋下隐患。商业承兑汇票，其履约与否全靠自身信用，企业违约成本较低，强势企业在票据到期时无故拖延付款的情况时有发生。人民银行山东临沂市中心支行在规范发展商业承兑汇票过程中，始终把风险防控放在首位，多方联动，多措并举，共同维护好区域商票发展良好环境，指导行业自律协会落实业务规范发展和风险防范制度。“区域商票‘临沂模式’发展到今天，来之不易，作为行业自律组织倍加珍惜；同时也积极作为，力争把各方面风险隐患消除在萌芽状态。为防止企业过度签发风险，我们借鉴参考了企业发行债券的额度管理模式，对白名单企业试运行实施限额管理，按照企业（集团）上年末净资产的40%作为商票承兑余额的上限，按月监测通报，从根源上防止信用风险。”临沂供应链金融协会副秘书长陈庆元说。